Estudo de caso

Como uma instituição financeira regulada da UE reduziu o onboarding KYC de 5 dias para 1,2 — sem dores de cabeça em auditoria ao AI Act

Uma instituição financeira regulada do mid-market europeu — cerca de 400 colaboradores, a servir clientes SME e retail em vários estados-membros — contratou a Arqmetrica para um Sprint de Valor de IA de 90 dias para identificar, prototipar e colocar em produção um caso de uso com ROI positivo, com controlos AI Act documentados desde o primeiro dia.

Em síntese

Indústria: Serviços financeiros regulados
Dimensão: ~400 colaboradores · operações em vários países da UE
Tipo de engagement: Sprint de Valor de IA de 90 dias — diagnóstico, protótipo, produção
Resultado principal: Tempo de onboarding KYC reduzido em 76% com documentação AI Act pronta para auditoria desde o primeiro dia

Em números

O que o engagement produziu

76%: redução no tempo médio de onboarding
4 FTE: capacidade ops realocada para revisão de maior valor
0.9%: taxa de erro final (vs. 3,2% de baseline)
€480k: valor anualizado vs. €90k de investimento

O desafio

O onboarding de clientes era um gargalo conhecido. A revisão documental KYC demorava cerca de cinco dias úteis por novo cliente, exigia entre seis e oito pessoas em operações e gerava uma taxa de abandono de 12% durante o processo. Várias propostas de fornecedores de IA nos dezoito meses anteriores tinham parado na mesma barreira: nenhum conseguia indicar com clareza onde a sua solução se enquadrava nas classificações de risco do AI Act, a equipa de compliance recusava pilotos sem mecanismos de supervisão humana documentados, e não existia internamente nenhum enquadramento para avaliar ROI e risco regulatório em paralelo.

O que construímos em conjunto

Entregável 1
Priorização de casos de uso contra a classificação AI Act
Diagnosticámos doze candidatos a casos de uso de IA em operações e compliance. Cada um pontuado quanto a viabilidade, ROI e classificação de risco AI Act. A revisão documental KYC emergiu como prioridade: alto volume, bem delimitada, risco limitado nos termos do Artigo 6.º.
Entregável 2
Protótipo production-grade com trilho de auditoria embutido
Pipeline neutro em termos de fornecedor, combinando o sistema de gestão documental existente com uma camada de extracção GenAI. Pontos de supervisão humana (Artigo 14.º) integrados desde o primeiro dia; documentação técnica (Artigo 11.º) mantida ao longo do projecto; trilho de auditoria completo. Sem lock-in proprietário.
Entregável 3
Implementação shadow de 4 semanas, depois rollout faseado em produção
Corremos a extracção em modo shadow (humanos continuavam a rever tudo) durante quatro semanas para calibrar limiares de confiança contra o apetite real de risco da empresa. O rollout em produção configurou human-in-the-loop para qualquer extracção com confiança abaixo de 92% — medido, defensável, pronto para auditoria.

O resultado

O Sprint deixou a empresa com um sistema de produção calibrado, uma postura de governance defensável (já pronta para auditoria nos termos do AI Act) e um enquadramento documentado que estão agora a aplicar a dois novos candidatos a casos de uso, sem nós. O engagement Arqmetrica terminou aos 90 dias; a capacidade ficou.

O que disse a liderança

“Disseram-nos durante dois anos que a IA ia resolver o gargalo do KYC. Os pilotos anteriores morriam todos no portão de compliance. Este foi o primeiro que não morreu.”
— Director de Operações

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